Vi har efter hånden snakket med en del bankfolk, og nogle af dem burde virkeligt ikke arbejde med penge.
Indtil nu har vi jo ønsket os at finde drømmehuset, og fordi min løn er god nok til vi kan klare os for mindre har jeg sat mig selv til at tjene 100.000 mere om året end jeg reelt vil gøre. Det giver at der bliver trukket en højere skatteprocent, jeg får lavere fradrag og dermed en lille skjult opsparing fordi pengene ikke kan bruges når de ikke bliver udbetalt.
Samtidigt afdrager jeg ca. 3400 til billånet hver måned.
På trods af vi har en lavere indkomst end vi burde, og jeg afdrager på mit billån så har vi stadig kunne opspare imellem 4500 - 6500 om måneden.
Nu har vi så fundet drømmehuset, og har derfor sendt papirer ud til mange forskellige banker for at se hvad de har at tilbyde.
Desværre er nogle af dem ret kritiske (med god grund), men nogle af dem burde slet ikke arbejde et sted hvor de skal lave beregninger.
For nyligt har vi kontaktet BRF kredit for at høre hvad de kunne tilbyde, hvor vi skulle sende ekstremt mange papirer ind, skiftet rådgiver flere gange, plus åbne vores skattepapirer direkte for dem for at de troede på jeg havde sat jeg skulle tjene mere end forventeligt.
Da vi skiftede tilbage i maj måned havde jeg en gæld hos Danske Bank til dels fordi vi havde nogle ret dyre poster en overgang med bil, nyt køleskab, hundeoperation og nogle flere ting som alt kom på en gang. Samtidigt fik jeg ikke nogen løn ind på kontoen hos Dansk Bank fordi den gik ind i vores nye bank, så alt plus gik ind i den nye bank, og alt minus blev hos Danske Bank.
Dette bliver opbevaret så andre banker kan se det nu.
Derfor var BRF også ret skeptiske på om vi kunne få lov at låne de penge.
Jeg kunne fremvise en graf der viste at fra maj til september (altså små 5 måneder) var vi gået fra -15.300 til 20.000 + på kontoen. Det vil sige vi har optjent 35.000 selvom vi har haft billån ved siden af, og jeg får mindre udbetalt end hvad jeg burde.
Det giver et gennemsnitligt overskud på 7000 hver måned.
Denne BRF kredit mand kunne ikke se det, så jeg måtte forklare hvordan vi ville betale det ekstra nu vi gik så meget ned i rådighedsbeløb.
Jeg forklarede at vi hver måned sparede en stak penge op, jeg forventede at billånet skulle tages med i det samlede lån og så ville vi have 3400 ekstra oveni det opsparede at betale også.
Han har haft ringet noget der ligner 10 gange for at lige bede om flere papirer, stille kritiske spørgsmål, høre hvordan vi kunne have råd til det. Til sidst måtte han give op og sige de mente ikke vi kunne betale det og sige nej, for der ville heller ikke være råd til børn i det budget.
Vi har ikke snakket om at få børn før om en del år, fordi vi har nogle planer der skal realiseres, men man skal åbenbart kunne betale for børn hvis man vil have hus. Hvorfor skal man så ikke kunne sidde i det uden arbejde også?
Jeg kunne vise ham grafen der viste optur fra de røde tal til modsat i de grønne, men var ikke nok. At vi havde plus på kontoen nu var heller ikke nok, og selvom han fik specifikke kontoudskrifter kunne han stadig ikke se det. Han mente faktisk at det gik i nul hver måned selvom vi har afdraget på gammel gæld til at fjerne den, afdraget på nye (billån) og stadig sparet op oveni det.
Fx denne måned sparede
Fx. denne måned sparede vi 4500 op, så ligger man 3400 til fra billån der ikke skal betale (4500 + 3400 = 7900), plus en skatteforskel på 100.000 burde give over 8000 om måneden som ikke bruges op.
Det er lidt sjovt at få en forklaring at man går i nul hver måned.
Kunne fra starten høre en usikkerhed i hans stemme og ville meget gerne have tingene penslet ud fordi han ville høre hvordan vi ville spare de ekstra penge op. At medtage et billån var også for meget.
Det sjove er at når vi skal overtage om 3 måneder så er der 25.000 tilbage af billånet, og vi har selv lagt 120.000 i udbetaling allerede, så vi skulle låne 2.420.000 i stedet for 2.515.000 (plus billån på 100.000 oven 2,5 million).
Irriterer mig når han gang på gang har ringet og spurgt om flere papirer og man hele tiden har kunne høre hans usikkerhed i stemmen. At fordi vi var unge mennesker så havde vi selvfølgelig ikke styr på det, og hans beslutning var allerede taget.
Vi har været igennem så mange papirer, godkendelser, og check på os, plus vi har virkelig forklaret og penslet det ud, men viser sig nu ganske rigtigt som jeg anede at det hele var spild af vores tid.
Han forstod simpelthen ikke budskabet, eller pointen.
Så er faktisk glad for at BRF Kredit viste sig fra den side hvor dårlige de er til det arbejde de skal være gode til, for sådan en bank gider jeg ikke. Hvor min rådgiver ikke kan se hvordan min økonomi hænger sammen, lave simple beregninger og se på det faktuelle der ligger. Så nej tak til BRF Kredit, de er simpelthen for dårlige!
Jeg kunne have valgt at sende mit forbrugsoverblik til ham, men antog han selv kunne se det fra grafen og papirerne.
Juni : 7794,79
Juli: 4820,78
August: 6972,60
September: 4267,54
Og det er uden at tage med at i august fik jeg ekstra 15.000 ind på kontoen, og at jeg i september afdrog 18.000 på mit billån ekstraordinært.
Så på 5 måneder har vi opsparet 35.000, nedbragt vores gæld med 48.000 (rent billån ikke den gæld vi startede med).
Og så har vi for 14 dage siden lagt 120.000 til indbetaling af første rate på huset.
Vi er glade for at BRF sagde nej tak så vi kan få en seriøs ordentlig bank der kan læse det fremsendte og ikke tager en seriøs uanset alder.